Mengukur Tingkat Kesehatan Bank Negara Indonesia Syariah (BNI Syariah) dengan Bank Negara Indonesia (BNI) dengan Metode RGEC (Risk Profile, Good Corporate Governance, Earning dan Capital)

Abstract

Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui tingkat kesehatan bank BNI dan BNI Syariah tahun 2016-2018 ditinjau dari aspek Risk profile, Good Corporate Governance (GCG), Earnings, Capital, dan RGEC (Risk profile, GCG, Earnings, dan Capital) secara keseluruhan. Jenis penelitian ini memakai penelitian deskriptif kualitatif dengan subjek penelitian berupa bank BNI dan BNI Syariah. Data diperoleh melalui teknik dokumentasi. Teknik analisis data yang digunakan adalah analisis kesehatan bank dengan pendekatan Risiko (Risk-based Bank Rating) dengan cakupan penilaian meliputi faktor-faktor RGEC. Hasil penelitian menunjukkan bahwa selama tahun 2016-2018: (1) Aspek Risk profile bank BNI berada dalam kondisi sehat dengan rata-rata nilai NPL berturut-turut sebesar 2,55 persen, 2,35 persen, 2,35 persen, dan LDR sebesar 85,50 persen, 90,94 persen, 90,59 persen. Sedangkan BNI Syariah berada dalam kondisi sehat dengan rata-rata nilai NPL berturut-turut sebesar 3,55 persen, 3,35 persen, 3,35 persen, dan LDR sebesar 88,50 persen, 89,94 persen, 90,59 persen.  (2) Aspek GCG pada tahun 2016 berada dalam kondisi sangat sehat dengan rata-rata nilai sebesar 1,36, namun pada tahun 2017 dan 2018 menurun menjadi 2,07 dan 1,78 dengan kriteria sehat. Pada BNI Syariah aspek GCG tahun 2016 sebesar 1,46, 2017 menjadi 1,48 daan tahun 2018 1,35. (3) Aspek Earnings berturutut-turut berada dalam kondisi sangat sehat dengan rata-rata nilai ROA sebesar 3,20 persen, 3,29 persen, 3,02 persen, dan ROE sebesar 19,11 persen, 19,35 persen, 19,08 persen. Pada BNI Syariah aspek Earnings berada dalam kondisi sangat sehat dengan rata-rata nilai ROA sebesar 3,40 persen, 3,19 persen, 3,32 persen, dan ROE sebesar 18,45 persen, 18,67 persen, 19,28 persen. (4) Aspek Capital berturut-turut berada dalam kondisi sangat sehat dengan rata-rata nilai CAR sebesar 16,70 persen, 15,66 persen, dan 16,44 persen. BNI Syariah aspek Capital berturut-turut berada dalam kondisi sangat sehat dengan rata-rata nilai CAR sebesar 17,70 persen, 17,66 persen, dan 17,44 persen. (5) Aspek RGEC secara keseluruhan berturut-turut berada dalam Peringkat Komposit 1 yaitu sangat sehat.